网络支付新规加强便捷支付风险防控

移动支付的普及使得央行近日发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》备受关注，新规自2016年7月1日起实施。业内认为，新规旨在规范非银行机构的网络支付业务，不会对用户产生太大影响。

为何要发布新规？互联网研究机构易观智库分析师马韬癫痫病会使患者寿命减少吗表示，网络支付湛江治疗癫痫病的专科医院发展初期央行采取宽松政策、大量发放牌照，如今支付行业体量巨大，需适度“收紧”以防控风险。

“新规的出台，是监管部门试图在支付便捷和资金安全之间找到平衡点。”马韬说。目前很多非银行支付机构经营的都是跨界业务，不光有支付结算，还包括理财、基金销售，巨大的资金量都在非银行支付机构的账户上，存在一定隐患。

央行在答记者问中明确指出网络支付业务的问题和风险：一是客户身份识别机制不够完善，二是支付账户沉淀了大量客户资金，加大资金流动性管理压力和跨市场交易风险；三是客户资金安全和信息安全保障机制方面存在欠缺；四是存在夸大宣传、虚假承诺、消费者维权难等问题。

2011年，央行首次发放第三方支付牌照，截至2015年一季度末，已有270家第三方支付机构获得了牌照。新规明确了非银行机构的支付业务边界，禁止支付机构为客户办理或者变相办理现金存取、信贷、融资、理财、担保、货币兑换业务，并为部分业务设定了限额。这些举措意在将网络支付“拉回”本源——服务于电商、小额、便民支付需求，对于近年来部分第三方支付涉足大额、多元化业务的“银行化”亮起红灯。

互联网研桂芍镇痫片通化金马究机构艾瑞集团分析师李超认为，新规的重要意义还在于使监管部门对网络支付的违规处置有章可循：“过去支付行业并不明确哪些情况属于违规，相关部门要吊销牌照也缺乏理由，新规对违规进行了清晰界定。”

新规中与普通消费者密切相关的是涉及账户管理的部分。新规对个人支付账户采取实名、分类的管理办法：Ⅰ类账户自开立起累计支付限额为1000元，可用于亦庄军海医院热线购物消费和客户转账，Ⅱ类账户年累计年支付限额为10万元，可用于购物消费和客户转账，Ⅲ类账户年累计支付限额为20万元，可用于购物消费、客户转账和购买投资理财产品。

新规对普通用户的影响几何？微信在其公号“微信派”明确表示，微信红包有通过“零钱”和银行卡快捷支付两种方式，对于使用“零钱”功能的I类账户而言，发红包确实累计不能超过1000元，但如经过银行卡快捷支付、或升级为Ⅱ类账户，就不存在1000元红包限额了。

马韬表示，新规一旦实施，普通用户在大额支付时，需要更多外部渠道验证，比如短信验证、联网身份核查、银行卡绑定验证等。支付过程虽然较以前繁琐，但安全性也大大提升。

业内人士表示，新规对百姓体验影响不大，但对支付行业则意味着新一轮洗牌的开启，小型非银行支付机构面临的冲击尤其巨大。未来大公司或将开展对多家小公司的收购，提升支付通道规模。